關(guān)于重點(diǎn)企業(yè)貸款管理辦法

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第一章總則

第一條為進(jìn)一步解決我市中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)中小企業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條市助保金貸款工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室（以下簡(jiǎn)稱助保金辦公室）為負(fù)責(zé)中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)全市助保金貸款的組織實(shí)施；

（二）負(fù)責(zé)企業(yè)繳納的助保金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用與管理；

（三）協(xié)調(diào)合作銀行組織實(shí)施企業(yè)助保金貸款；

（四）負(fù)責(zé)審核確定申請(qǐng)助保金貸款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資格；

（五）助保金辦公室的決策機(jī)制為助保金貸款工作領(lǐng)導(dǎo)組組長(zhǎng)辦公會(huì)議。

第三條本辦法所稱中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱合作銀行)向“重點(diǎn)中小企業(yè)池”中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。

第四條本辦法所稱助保金是指由“重點(diǎn)中小企業(yè)池”中企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該池中所有企業(yè)逾期的助保金貸款。助保金的管理遵循“自愿繳納、有償使用、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共同受益”的原則。

第五條本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金是指市政府在本辦法實(shí)施初期向助保金池中注入的一定數(shù)量的增信資金，在助保金貸款發(fā)生損失時(shí)，按一定比例進(jìn)行補(bǔ)償?shù)馁Y金。

第六條本辦法所稱“重點(diǎn)中小企業(yè)池”是指由企業(yè)申請(qǐng)，助保金辦公室、合作銀行共同認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群體組成。

第七條本辦法所稱合作銀行是指和政府簽訂了重點(diǎn)中小企業(yè)助保金貸款使用協(xié)議，向“重點(diǎn)中小企業(yè)池”中企業(yè)提供貸款的銀行。

第二章助保金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的管理與使用

第八條助保金池資金由助保金貸款企業(yè)繳納的助保金和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金組成，由市助保金辦公室負(fù)責(zé)管理，主要用于助保金貸款的增信和代償。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度不低于合作銀行預(yù)計(jì)當(dāng)年辦理助保金貸款業(yè)務(wù)量的10％。企業(yè)助保金應(yīng)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前按不低于合作銀行助保金貸款發(fā)生額5%的比例一次性繳納，該資金產(chǎn)生的利息用于擴(kuò)大政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的規(guī)模。

第九條貸款企業(yè)繳納的助保金由市助保金辦公室在合作銀行開設(shè)專戶存放，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，助保金僅用于助保金貸款的代償。當(dāng)助保金貸款未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)歸還貸款后，所交助保金可以退回；當(dāng)“重點(diǎn)中小企業(yè)池”中企業(yè)的貸款到期不能按時(shí)償還時(shí)，在15個(gè)工作日內(nèi)，合作銀行可啟動(dòng)申請(qǐng)代償程序，向市助保金辦公室出具《關(guān)于使用助保金代償助保金貸款的函》，經(jīng)市助保金貸款工作領(lǐng)導(dǎo)組批準(zhǔn)后，用貸款企業(yè)繳納的助保金先行代償逾期貸款本金和利息，同時(shí)由合作銀行啟動(dòng)債務(wù)追償程序。

第十條政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由市財(cái)政安排，市助保金辦公室在合作銀行開設(shè)專戶存放。對(duì)于助保金貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，當(dāng)助保金不足清償逾期貸款本息時(shí)，不足部分由合作銀行向市助保金辦公室提交《關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償助保金貸款的函》，提出補(bǔ)償申請(qǐng)，經(jīng)市助保金貸款工作領(lǐng)導(dǎo)組批準(zhǔn)后，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和銀行按約定比例分?jǐn)偅豌y行各分擔(dān)50%。

政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償?shù)姆秶抻诤献縻y行向“重點(diǎn)中小企業(yè)池”中企業(yè)發(fā)放的貸款，票據(jù)融資及非合作銀行發(fā)放的貸款不屬政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。

第十一條在實(shí)施助保金代償或政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償后，合作銀行會(huì)同市助保金辦公室采取向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進(jìn)行債務(wù)追償。追回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用和違約金后，先償還銀行債權(quán)、剩余部分按比例補(bǔ)回政府風(fēng)險(xiǎn)金和企業(yè)助保金所發(fā)生的損失。

第三章基本條件與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

第十二條中小企業(yè)助保金貸款借款人基本條件：

（一）在合作銀行辦理信貸業(yè)務(wù)；

（二）所借款項(xiàng)符合合作銀行信貸政策；

（三）人民銀行征信報(bào)告顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；

（四）能夠提供合作銀行認(rèn)可的擔(dān)保，提供抵（質(zhì)）押物擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押物應(yīng)為借款人自有；

（五）合作銀行認(rèn)為必要的其它條件。

第十三條助保金貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件：

（一）授信主體為助保金辦公室、合作銀行共同認(rèn)定的《重點(diǎn)中小企業(yè)池》名錄中客戶；

（二）客戶在合作銀行開設(shè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，同意采用助保金貸款方式滿足其融資需求，并愿意配合合作銀行開展助保金貸款業(yè)務(wù)；

（三）中小企業(yè)在合作銀行信用等級(jí)評(píng)定情況可作為提供不同比例擔(dān)保額的參考依據(jù)。

第四章助保金貸款業(yè)務(wù)操作流程

第十四條市助保金辦公室協(xié)調(diào)市政府與合作銀行簽訂《助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。

第十五條符合相關(guān)條件的企業(yè)向合作銀行提出助保金貸款申請(qǐng)，經(jīng)合作銀行與相關(guān)部門共同審核后，與市助保金辦公室共同確定《重點(diǎn)中小企業(yè)池》名錄。

第十六條合作銀行從《重點(diǎn)中小企業(yè)池》名錄中篩選助保金貸款客戶，受理客戶申請(qǐng)，開展客戶調(diào)查、進(jìn)行評(píng)級(jí)授信以及貸款審批、發(fā)放、回收、貸后管理等工作應(yīng)遵照合作銀行的相關(guān)規(guī)定，由

合作銀行獨(dú)立決策實(shí)施。

第十七條合作銀行根據(jù)審批結(jié)論，向市助保金辦公室提交《助保金貸款業(yè)務(wù)推薦函》及相關(guān)資料，并由貸款企業(yè)向市助保金辦公室出具《助保金貸款承諾書》，經(jīng)市助保金辦公室審查同意后，出具《助保金貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案通知書》，合作銀行方可通知企業(yè)按規(guī)定向市助保金管理辦公室賬戶繳納助保金。

第十八條在企業(yè)將助保金足額繳納至市助保金辦公室賬戶并經(jīng)市助保金辦公室查驗(yàn)后，提出初步審查意見，報(bào)市助保金貸款工作領(lǐng)導(dǎo)組批準(zhǔn)，合作銀行方可與企業(yè)簽訂借款合同和擔(dān)保合同，落實(shí)貸款條件后向企業(yè)發(fā)放貸款。合作銀行和貸款企業(yè)簽訂借款合同、變更協(xié)議以及貸款發(fā)放后，應(yīng)在3個(gè)工作日函告市助保金辦公室。

第十九條未經(jīng)貸款企業(yè)向市助保金辦公室出具《助保金貸款承諾書》和未經(jīng)市助保金辦公室出具《助保金貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案通知書》而發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，市助保金辦公室不得給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第五章助保金貸款額度、期限、利率與還款方式

第二十條單個(gè)中小企業(yè)助保金貸款額度一般應(yīng)在100萬元至2000萬元之間。合作銀行應(yīng)承諾當(dāng)年貸款的投放額度不低于政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金總額的10倍。

第二十一條助保金貸款期限原則上不超過一年。

第二十二條助保金貸款的利率原則上不高于其它信貸業(yè)務(wù)品種的貸款利率，最高不超過同期基準(zhǔn)利率的40%。

第二十三條助保金貸款還款方式：在貸款授信期內(nèi)可隨貸隨還，也可采用到期一次性還款方式。

第六章監(jiān)督管理

第二十四條建立預(yù)警機(jī)制。助保金貸款業(yè)務(wù)比照一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，按合作銀行貸后管理的相關(guān)要求，開展貸后檢查。市助保金辦公室和合作銀行要加強(qiáng)對(duì)助保金貸款企業(yè)的監(jiān)督管理，對(duì)助保金貸款企業(yè)出現(xiàn)改變助保金貸款用途、經(jīng)營管理不善、惡意逃廢債務(wù)傾向等違反助保金使用管理規(guī)定時(shí)，要提前收回助保金貸款，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸款企業(yè)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息、騙取政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的行為，由市助保金辦公室責(zé)令整改，同時(shí)按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號(hào)）的規(guī)定處理，構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第二十五條對(duì)欠款不還的，市助保金辦公室將根據(jù)《助保金貸款承諾書》和有關(guān)規(guī)定，依法采取凍結(jié)資產(chǎn)、資產(chǎn)變現(xiàn)、重組等方式，保證政府資金安全。

第二十六條對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致政府補(bǔ)償和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，市助保金辦公室和合作銀行根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入誠信黑名單，定期公布。

第七章附則

第二十七條本辦法由市助保金辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第二十八條本辦法自之日起實(shí)施。