房管局住房公積金貸款管理制度

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第一條為進(jìn)一步深化我市住房制度改革，支持城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房，規(guī)范住房公積金貸款管理，保障住房公積金安全運(yùn)作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》，結(jié)合本市實(shí)際，制訂本辦法。

第二條住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱貸款），是指住房公積金管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱貸款人），用住房公積金向繳存了住房公積金的職工個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱借款人）發(fā)放的用于購買、自建、大修普通住房的貸款。貸款人發(fā)放貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人將根據(jù)本辦法進(jìn)行處理。

第三條本辦法由市住房公積金管理中心委托銀行房地產(chǎn)信貸部（以下簡(jiǎn)稱銀行信貸部）辦理。適用于全市行政事業(yè)單位，駐撫中央、省屬各單位，國(guó)有、城鎮(zhèn)集體、外資、城鎮(zhèn)私營(yíng)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)，民辦非企業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體按規(guī)定繳納了住房公積金的職工個(gè)人。

貸款對(duì)象和條件

第四條貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力，并按規(guī)定足額繳存了住房公積金的個(gè)人。

第五條借款人應(yīng)同時(shí)具備以下條件:

（1）借款人及所在單位在市住房公積金管理機(jī)構(gòu)已連續(xù)一年不間斷繳存了住房公積金,并具備長(zhǎng)期繳存、有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入、信用良好、有償還本息的能力。

（2）購(建)自住房的必須手續(xù)齊備,具有單位和建設(shè)行政主管部門證明,報(bào)建手續(xù)或有關(guān)部門鑒定證明。

（3）借款人姓名與購房合同、房屋產(chǎn)權(quán)證戶名一致。

第六條借款人應(yīng)向貸款人提供下列資料：

（1）身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效法定證件）；

（2）住房公積金繳存證；

（3）合法有效的購房合同或協(xié)議書，自建、大修住房的應(yīng)出具有關(guān)部門評(píng)估鑒定書及建設(shè)行政部門審批文書；

（4）辦理抵押、質(zhì)押所需的房產(chǎn)證明書、有價(jià)證券，期房按揭所需的開發(fā)商開發(fā)商品房所需的證明；用直屬親屬（父母或子女）房屋產(chǎn)權(quán)辦理抵押的還需提供直屬親屬的委托書和身份證明；

（5）銀行信貸部門要求提供的其它證明材料。

貸款程序

第七條借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)先到貸款人處領(lǐng)取《撫州市職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》一式二份，按表中內(nèi)容填寫并加蓋單位公章，連同符合要求的貸款資料一并交貸款人。

第八條貸款人在收到借款人《貸款申請(qǐng)表》和符合要求的貸款資料后，七個(gè)工作日內(nèi)向借款人答復(fù)，正式受理貸款。

第九條貸款人受理貸款后，必須派員到借款人單位及對(duì)抵、質(zhì)押實(shí)物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，并提出調(diào)查報(bào)告和意見，按程序上報(bào)，經(jīng)研究后審批。

第十條貸款審批后，借款人與貸款人簽訂貸款合同。貸款合同一式四份，借款人、銀行信貸部、貸款人及公證部門各執(zhí)一份，副本根據(jù)需要確定。

第十一條貸款合同簽訂后借款人必須到公證部門辦理合同公證，然后由貸款人向銀行信貸部下達(dá)貸款委托通知書，銀行信貸部按合同約定的時(shí)間，以轉(zhuǎn)帳方式將貸款本金劃轉(zhuǎn)到售房或承建單位在銀行帳戶上或指定的帳戶上。

第十二條住房公積金貸款采用房產(chǎn)抵押、期房按揭、有價(jià)證券質(zhì)押、住房公積金聯(lián)保四種擔(dān)保方式：

房產(chǎn)抵押，必須提供符合法定規(guī)定的房屋產(chǎn)權(quán)證書，并依據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》第五章第十七條規(guī)定簽訂抵押合同，如不能按期還款，將依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定對(duì)擔(dān)保的抵押房產(chǎn)進(jìn)行處理；

期房按揭，在房屋產(chǎn)權(quán)證未辦好之前，由開發(fā)商提供開發(fā)房地產(chǎn)符合法定規(guī)定的相關(guān)證明，和收集借款人的各項(xiàng)所需資料，并繳納貸款額度10%保證金。待期房辦理好房產(chǎn)證并作房產(chǎn)抵押后，貸款人退回保證金。如借款人不能按期還款，仍按規(guī)定對(duì)擔(dān)保的抵押房產(chǎn)進(jìn)行處理。

有價(jià)證券質(zhì)押，必須提供有價(jià)證券原件和有關(guān)部門價(jià)值評(píng)估證明。如借款人不能按期歸還貸款，將依法處理質(zhì)押的證券。

公積金聯(lián)保，借款人與聯(lián)保人到貸款人處現(xiàn)場(chǎng)簽訂聯(lián)保證明，如借款人不能按期歸還貸款，將聯(lián)保人繳存的住房公積金抵償貸款。

房屋保險(xiǎn)

第十三條房產(chǎn)作抵押的（包括期房按揭），借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人辦理有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由貸款人保管。

第十四條抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)；在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的因借款人過錯(cuò)的毀損，由借款人負(fù)全部責(zé)任。

貸款額度、期限與利率

第十五條個(gè)人可借款額度按下列公式計(jì)算：

可借款額度=借款人夫妻雙方的計(jì)繳公積金月工資之和×50%×12×貸款年限。一般不超過所購、維修房屋所需資金的70%，和不超過抵押物值的70%，最高不得超過10萬元；若借款人配偶亡故、失蹤或離婚，可與一名已繳納公積金的子女一并計(jì)算貸款額度。

第十六條貸款期限最長(zhǎng)10年，但不得超過借款人法定退休年限。

第十七條貸款利率按人民銀行公布的住房公積金同期利率的規(guī)定辦理。貸款期在1年（含）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)算。貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

還款

第十八條貸款本息的歸還，一年期（含）貸款按合同期限，到期一次性還本付息,利隨本清；一年以上期貸款分期等額還本付息。

逾期貸款的處理

第十九條借款人不能按合同約定按期還本付息的，從到期之日起按逾期處理。逾期超過六個(gè)月的按不良貸款處理，對(duì)不良貸款貸款人有權(quán)依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》和中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)借款人用于抵押、質(zhì)押的房產(chǎn)、有價(jià)證券及聯(lián)保公積金進(jìn)行處理。

第二十條借款人有下列情形之一的，貸款人按中國(guó)人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人追究違約責(zé)任：

（1）借款人不按期歸還貸款本息的；

（2）借款人提供虛假文件或資料，可能或已經(jīng)造成貸款損失的；

（3）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

（4）借款人拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（5）借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議的；

（6）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押（質(zhì)押）的。

第二十一條如借款人不能按期歸還貸款本息的，貸款人有權(quán)按中國(guó)人民銀行《貸款通則》等規(guī)定，終止貸款提前收回貸款本息及相關(guān)費(fèi)用，并依法對(duì)借款人的抵（質(zhì)）押物進(jìn)行處分。

借款合同的變更和終止

第二十二條借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

第二十三條借款人死亡，由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同；借款人宣告失蹤，由其財(cái)產(chǎn)代管人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同；借款人喪失民事行為能力，由其監(jiān)護(hù)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十四條借款人因經(jīng)濟(jì)收入低于社會(huì)最低保障線暫時(shí)無償還能力的，應(yīng)在貸款到期之日前，書面報(bào)告貸款人，經(jīng)貸款人同意后，依法簽訂變更還款協(xié)議，否則作逾期處理。